Calculateur de paiement en plusieurs fois ou comptant
Payer en plusieurs fois ou comptant ? Voyez le coût total des échéances, l'option la moins chère en argent d'aujourd'hui avec l'inflation et une remise au comptant, et le taux annuel derrière le surcoût.
Mode de calcul
Le calculateur additionne ce que vous payez aujourd'hui et chaque échéance, puis compare le total au prix comptant : total = payé aujourd'hui + échéances × montant par échéance, et surcoût = total − prix comptant.
Le taux annuel est le taux d'intérêt pour lequel ces échéances valent exactement ce que vous avez financé, soit le prix comptant moins ce que vous payez aujourd'hui. Il est composé sur un an, comme un taux annuel effectif, si bien que de petits frais sur un plan court montrent leur vrai poids.
En formule : trouvez le taux r par période où montant par échéance × (1 − (1 + r)^−n) ÷ r = prix comptant − payé aujourd'hui, avec n échéances. Le taux annuel est (1 + r)^k − 1, où k vaut 52 pour des échéances hebdomadaires, 26 pour des échéances toutes les 2 semaines et 12 pour des échéances mensuelles. Avec l'exemple de départ, US$300 financés en 3 échéances de US$105 toutes les 2 semaines, r vaut environ 2,48 %, et (1,0248)^26 − 1 donne environ 89 %.
Beaucoup de magasins affichent un prix et accordent une remise en pourcentage pour un paiement comptant. Saisissez le prix affiché et cette remise : le prix comptant est le prix affiché moins la remise, et le surcoût, le taux annuel et le verdict se comparent à lui.
Pour départager paiement en plusieurs fois et comptant quand les prix montent, chaque échéance est ramenée en argent d'aujourd'hui : valeur aujourd'hui = payé aujourd'hui + la somme de chaque échéance ÷ (1 + i)^t, où i est l'inflation mensuelle et t le nombre de mois jusqu'à cette échéance. Une semaine compte pour 12 ÷ 52 de mois : avec des échéances hebdomadaires, la 4e a t = 0,92, et avec des échéances mensuelles, la 4e a t = 4. Le paiement en plusieurs fois revient moins cher si la somme est inférieure au prix comptant, le comptant si elle est supérieure, et un écart de moins de 1 % compte comme à peu près pareil.
Les frais de retard ne sont pas inclus. La plupart des plans en facturent quand une échéance est payée en retard, ce qui augmente le coût réel.
Questions
Payer en plusieurs fois ou comptant : que choisir ?
Comparez les échéances, ramenées en argent d'aujourd'hui, au prix comptant. Par exemple, un téléviseur affiché à 1 200 € se paie en 6 fois sans frais de 200 €, ou 1 080 € comptant avec 10 % de remise. Avec une inflation de 1 % par mois, les échéances valent aujourd'hui environ 1 159 €, donc le comptant revient moins cher. À 5 % par mois, elles valent environ 1 015 €, et le paiement en plusieurs fois l'emporte. Le point d'équilibre se situe vers 3 % par mois. Saisissez le prix affiché, la remise au comptant et l'inflation mensuelle que vous prévoyez, et le calculateur fait ce calcul pour n'importe quel plan.
Quelle inflation mensuelle saisir ?
La hausse mensuelle des prix que vous prévoyez pendant vos paiements, par exemple le dernier chiffre mensuel de l'institut statistique de votre pays, comme l'Insee en France. Si votre argent rapporterait davantage entre-temps, saisissez plutôt ce taux mensuel, car c'est ce que vaut l'attente pour vous. Un chiffre plus élevé favorise le paiement en plusieurs fois.
Le paiement en plusieurs fois sans frais est-il vraiment gratuit ?
Pas toujours. Sans frais, les échéances s'additionnent jusqu'au prix affiché, donc sur le papier le plan ne coûte rien de plus. Mais si le magasin accorde une remise pour un paiement comptant, cette remise est le prix du paiement en plusieurs fois. Avec l'inflation, les dernières échéances valent aussi moins que les premières.
Pourquoi le taux annuel est-il si élevé pour de petits frais ?
Parce que le plan est court. Avec l'exemple de départ, US$15 de plus sur un achat de US$400 en six semaines représentent environ 89 % par an : les frais paient six semaines de crédit, pas une année.
Outlayr peut-il suivre mes paiements en plusieurs fois ?
Oui. Outlayr suit les achats en plusieurs fois faits avec des apps de paiement fractionné comme Cashea, Klarna et Afterpay, ou par carte : l'apport initial, chaque échéance et les frais de retard, avec un rappel la veille de chaque échéance. Pour une commande déjà en cours, faites une capture d'écran de son échéancier et Outlayr remplit chaque échéance et ce qui est déjà payé. L'offre gratuite inclut 2 apps de paiement en plusieurs fois, et chaque capture d'écran compte comme une capture.
Ce que je saisis est-il enregistré ?
Non. Les calculs se font dans votre navigateur, et rien de ce que vous saisissez n'est enregistré ni envoyé.
Notez chaque dépense en une phrase
Gratuit pour commencer. Aucune publicité, quelle que soit la formule.
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